Bảo hiểm dưới giá trị

Bảo hiểm dưới giá trị (Under Insurance) là tình trạng bảo hiểm trong đó số tiền bảo hiểm mà người được bảo hiểm khai báo với công ty bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế (hoặc giá trị bảo hiểm) của đối tượng bảo hiểm. Trong bảo hiểm vận chuyển hàng hóa ngoại thương, thông thường yêu cầu mua bảo hiểm theo giá trị hóa đơn cộng thêm 10% (tức 110%); nếu số tiền bảo hiểm thấp hơn tiêu chuẩn này hoặc thấp hơn giá trị thực tế của hàng hóa thì cấu thành bảo hiểm dưới giá trị. Hậu quả cốt lõi là: khi xảy ra tổn thất được bảo hiểm, công ty bảo hiểm bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm, người được bảo hiểm phải tự chịu phần chênh lệch. Tình huống sử dụng thường gặp là nhà nhập khẩu khai thấp giá trị hàng hóa để tiết kiệm phí bảo hiểm, hoặc nhà xuất khẩu mua bảo hiểm thấp hơn số tiền mà thư tín dụng yêu cầu. Lưu ý: khi thanh toán bằng thư tín dụng, nếu thư tín dụng quy định số tiền bảo hiểm là 110% giá trị hóa đơn thì đơn bảo hiểm xuất trình phải đáp ứng yêu cầu đó, nếu không sẽ cấu thành điểm không phù hợp; ngoài ra, bảo hiểm dưới giá trị không đồng nghĩa với mức khấu trừ hoặc mua bảo hiểm dưới giá trị, vì bảo hiểm dưới giá trị là bồi thường theo tỷ lệ, còn mua bảo hiểm dưới giá trị có thể ảnh hưởng đến hiệu lực hợp đồng. Đối lập với "bảo hiểm đủ giá trị", trong bảo hiểm đủ giá trị tổn thất được bồi thường toàn bộ (trong phạm vi số tiền bảo hiểm). Người làm ngoại thương nên đảm bảo số tiền bảo hiểm bao phủ giá trị thực tế của hàng hóa và lợi nhuận dự kiến, tránh vì lợi nhỏ mà chịu tổn thất lớn.