การประกันภัยไม่เต็มมูลค่า

การประกันภัยไม่เต็มจำนวน (Under Insurance) หมายถึงสถานะการประกันภัยที่จำนวนเงินเอาประกันภัยที่ผู้เอาประกันภัยแจ้งต่อผู้รับประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าจริง (หรือมูลค่าที่เอาประกันภัย) ของวัตถุที่เอาประกันภัย ในการประกันภัยการขนส่งสินค้าระหว่างประเทศ โดยปกติกำหนดให้เอาประกันภัยตามมูลค่าใบแจ้งหนี้บวกเพิ่ม 10% (คือ 110%) หากจำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำกว่ามาตรฐานนี้หรือต่ำกว่ามูลค่าจริงของสินค้า ถือเป็นการประกันภัยไม่เต็มจำนวน ผลลัพธ์หลักคือ เมื่อเกิดอุบัติเหตุที่เอาประกันภัย ผู้รับประกันภัยจะรับผิดชอบชดใช้ตามสัดส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อมูลค่าที่เอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยต้องรับภาระส่วนต่างด้วยตนเอง สถานการณ์การใช้งานมักพบเมื่อผู้นำเข้าแจ้งมูลค่าสินค้าต่ำเพื่อประหยัดค่าเบี้ยประกัน หรือผู้ส่งออกเอาประกันภัยต่ำกว่าจำนวนที่เลตเตอร์ออฟเครดิตกำหนด ข้อควรระวัง: ในการชำระเงินด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต หากเลตเตอร์ออฟเครดิตกำหนดจำนวนเงินเอาประกันภัยเป็น 110% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ กรมธรรม์ประกันภัยที่ยื่นต้องเป็นไปตามข้อกำหนดนั้น มิฉะนั้นจะถือเป็นข้อขัดแย้ง นอกจากนี้ การประกันภัยไม่เต็มจำนวนไม่เท่ากับค่าเสียหายส่วนแรกหรือการเอาประกันภัยไม่เต็มจำนวน โดยอันแรกเป็นการชดใช้ตามสัดส่วน ส่วนอันหลังอาจส่งผลต่อผลบังคับของสัญญา ตรงข้ามกับ 'การประกันภัยเต็มจำนวน' ซึ่งภายใต้การประกันภัยเต็มจำนวนความเสียหายจะได้รับชดใช้เต็มจำนวน (ภายในวงเงินเอาประกันภัย) ผู้ประกอบการค้าระหว่างประเทศควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าจำนวนเงินเอาประกันภัยครอบคลุมมูลค่าจริงของสินค้าและกำไรที่คาดหวัง เพื่อหลีกเลี่ยงการสูญเสียเล็กน้อยแต่เสียหายมาก