Bồi thường nguy hiểm thứ nhất

Bảo hiểm tổn thất thứ nhất (First Loss Insurance) là một phương thức bảo hiểm tài sản, thường gặp trong thương mại quốc tế và bảo hiểm vận chuyển hàng hóa. Đặc điểm cốt lõi là: số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị thực tế của đối tượng bảo hiểm (tức bảo hiểm dưới giá trị), nhưng công ty bảo hiểm thỏa thuận rằng khi xảy ra tổn thất, không phân bổ theo tỷ lệ mà bồi thường toàn bộ tổn thất thuộc phần rủi ro thứ nhất trong giới hạn số tiền bảo hiểm. Ví dụ: hàng hóa có giá trị thực tế 1 triệu USD, mua bảo hiểm tổn thất thứ nhất với số tiền 500.000 USD; nếu tổn thất 600.000 USD, công ty bảo hiểm bồi thường 500.000 USD; nếu tổn thất 400.000 USD, bồi thường 400.000 USD. Trường hợp áp dụng: phù hợp với hàng hóa có tần suất tổn thất thấp nhưng khi xảy ra có thể gây tổn thất bộ phận chứ không phải toàn bộ, như hàng hóa giá trị cao, rủi ro thấp, hoặc khi doanh nghiệp muốn tiết kiệm phí bảo hiểm. Lưu ý: bảo hiểm tổn thất thứ nhất không áp dụng cho mọi loại hình bảo hiểm, thường cần thỏa thuận đặc biệt với công ty bảo hiểm; người được bảo hiểm cần xác định rõ hạn mức rủi ro thứ nhất, tránh hiểu nhầm là bảo hiểm đủ giá trị. Khác biệt với bồi thường theo tỷ lệ: theo tỷ lệ, bảo hiểm dưới giá trị được bồi thường theo tỷ lệ giữa số tiền bảo hiểm và giá trị bảo hiểm; còn bảo hiểm tổn thất thứ nhất bồi thường toàn bộ trong giới hạn số tiền bảo hiểm, không theo tỷ lệ. Khác biệt với bảo hiểm tổn thất toàn bộ: bảo hiểm tổn thất toàn bộ chỉ bồi thường khi tổn thất toàn bộ, còn bảo hiểm tổn thất thứ nhất có thể bồi thường tổn thất bộ phận.