การชดใช้ค่าเสียหายตามความเสี่ยงภัยแรก

การประกันภัยความเสียหายส่วนแรก (First Loss Insurance) เป็นรูปแบบการรับประกันภัยในทรัพย์สิน ซึ่งพบได้บ่อยในการค้าระหว่างประเทศและการประกันภัยการขนส่งสินค้า ลักษณะสำคัญคือ จำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าจริงของทรัพย์สินที่เอาประกัน (คือการประกันภัยแบบไม่เต็มจำนวน) แต่บริษัทประกันภัยตกลงว่าเมื่อเกิดความเสียหาย จะไม่เฉลี่ยตามสัดส่วน แต่จะจ่ายค่าสินไหมทดแทนเต็มจำนวนสำหรับความเสียหายส่วนแรกภายในวงเงินเอาประกันภัย ตัวอย่างเช่น สินค้ามีมูลค่าจริง 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ ทำประกันภัยความเสียหายส่วนแรก 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ หากเกิดความเสียหาย 600,000 ดอลลาร์สหรัฐ บริษัทประกันภัยจะจ่าย 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ หากเสียหาย 400,000 ดอลลาร์สหรัฐ จะจ่าย 400,000 ดอลลาร์สหรัฐ สถานการณ์ที่ใช้: เหมาะสำหรับสินค้าที่มีความถี่ในการเกิดความเสียหายต่ำ แต่หากเกิดขึ้นอาจทำให้เกิดความเสียหายบางส่วนไม่ใช่ความเสียหายทั้งหมด เช่น สินค้ามูลค่าสูง ความเสี่ยงต่ำ หรือเมื่อบริษัทต้องการประหยัดเบี้ยประกัน ข้อควรระวัง: การประกันภัยความเสียหายส่วนแรกไม่เหมาะกับทุกประเภทความคุ้มครอง โดยปกติต้องตกลงเป็นพิเศษกับบริษัทประกันภัย ผู้เอาประกันภัยต้องชัดเจนวงเงินความเสียหายส่วนแรก เพื่อหลีกเลี่ยงการเข้าใจผิดว่าเป็นประกันภัยเต็มจำนวน ความแตกต่างจากการเฉลี่ยตามสัดส่วน: ภายใต้การเฉลี่ยตามสัดส่วน การประกันภัยไม่เต็มจำนวนจะจ่ายตามสัดส่วนของจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อมูลค่าเอาประกันภัย แต่การประกันภัยความเสียหายส่วนแรกจะจ่ายเต็มจำนวนภายในวงเงินเอาประกันภัย ไม่เฉลี่ยตามสัดส่วน ความแตกต่างจากความคุ้มครองความเสียหายทั้งหมด: ความคุ้มครองความเสียหายทั้งหมดจ่ายเฉพาะกรณีเสียหายทั้งหมด ส่วนการประกันภัยความเสียหายส่วนแรกสามารถจ่ายสำหรับความเสียหายบางส่วนได้