保険金不足

保険金額不足（Under Insurance）とは、保険契約者が保険会社に申告した保険金額が、保険の目的物または保険利益の実際価値を下回るため、保険事故が発生した際に被保険者が十分な補償を得られない状況を指す。外国貿易の実務では、通常、貨物運送保険や信用保険などの場面で発生する。例えば、輸出者が請求書金額の110%で保険をかけたが、貨物の実際価値が運賃や予想利益などにより保険金額を上回る場合、保険金額不足が構成される。使用場面としては、信用状が保険金額を請求書金額の110%とすることを要求しているが、実際には100%しか保険をかけていない場合、または貨物に一部損害が発生した場合に、保険会社が比例填補し、被保険者が差额を自己負担しなければならない場合などがある。注意事項：保険金額不足は比例分担の原則（平均条項）の適用を招く可能性があり、すなわち、賠償金額＝損害金額×（保険金額／保険価額）となる。さらに、保険者は保険金額を超える部分の支払いを拒否する可能性がある。これは「超過保険」（Over Insurance）の反対であり、後者は保険金額が保険価額を上回ることを意味し、超過部分は無効である。外国貿易従事者は、貨物の価値（例えばCIF価格に予想利益を加えたもの）を正確に計算し、保険金額が十分であることを確保し、信用状や契約書の保険条項に注意を払うべきである。