Prima insuficiente

El seguro insuficiente (Under Insurance) se refiere a una situación en la que el monto asegurado declarado por el tomador del seguro a la compañía de seguros es inferior al valor real del objeto asegurado o del interés asegurable, lo que provoca que el asegurado no pueda obtener una indemnización completa cuando ocurre un siniestro. En la práctica del comercio exterior, suele presentarse en escenarios como seguros de transporte de mercancías y seguros de crédito. Por ejemplo, si un exportador asegura al 110% del valor de la factura, pero el valor real de las mercancías es superior al monto asegurado debido al flete, beneficio esperado, etc., se constituye un seguro insuficiente. Los escenarios de uso incluyen: un crédito documentario exige que el monto asegurado sea el 110% del valor de la factura, pero solo se asegura el 100%; o cuando ocurre una pérdida parcial de las mercancías, la compañía de seguros indemniza de forma proporcional, y el asegurado debe asumir la diferencia por sí mismo. Precauciones: El seguro insuficiente puede dar lugar a la aplicación del principio de distribución proporcional (cláusula promedio), es decir, monto de indemnización = monto de la pérdida × (monto asegurado / valor asegurado); además, el asegurador puede negarse a pagar la parte que exceda el monto asegurado. Es lo opuesto al 'seguro excesivo' (Over Insurance), que significa que el monto asegurado es superior al valor asegurado, y la parte en exceso es inválida. Los profesionales del comercio exterior deben calcular con precisión el valor de las mercancías (como el precio CIF más el beneficio esperado), asegurar que el monto asegurado sea suficiente y prestar atención a las cláusulas de seguro en los créditos documentarios y contratos.