保险金不足

保险金不足（Under Insurance）是指投保人向保险公司申报的保险金额低于保险标的的实际价值或保险利益，导致在发生保险事故时，被保险人无法获得足额赔偿。在外贸实践中，通常出现在货物运输保险、信用保险等场景。例如，出口商按发票金额的110%投保，但货物实际价值因运费、预期利润等高于投保金额，即构成保险金不足。使用场景包括：信用证要求投保金额为发票金额的110%，但实际仅投保100%；或货物发生部分损失时，保险公司按比例赔付，被保险人需自行承担差额。注意事项：保险金不足可能导致比例分摊原则（平均条款）适用，即赔偿金额=损失金额×（保险金额/保险价值）；此外，保险人可能拒绝赔付超出保险金额的部分。与‘超额保险’（Over Insurance）相对，后者指保险金额高于保险价值，超额部分无效。外贸从业者应准确核算货物价值（如CIF价加预期利润），确保投保金额充足，并留意信用证和合同中的保险条款。