Riesgo de crédito

El riesgo de crédito en el comercio exterior se refiere específicamente a la posibilidad de que una contraparte (comprador o vendedor) incumpla sus obligaciones de pago o entrega, causando pérdidas a la otra parte. Está presente en todo el proceso comercial y es más prominente cuando se utilizan cuenta abierta (O/A), documentos contra aceptación (D/A) y otras modalidades de crédito. A diferencia del 'riesgo país' o el 'riesgo de tipo de cambio', el riesgo de crédito está directamente relacionado con la solvencia y la voluntad de pago del comprador o del banco. Los escenarios de uso incluyen: exportadores que evalúan si aceptar la solicitud de crédito de un nuevo cliente, bancos que revisan la solvencia del solicitante de una carta de crédito, y compañías de seguro de crédito que suscriben cuentas por cobrar. Precauciones: Las empresas deben establecer archivos de crédito de clientes y monitorearlos dinámicamente con herramientas como el número D-U-N-S y los informes de crédito bancarios; utilizar razonablemente cartas de crédito (L/C), pago anticipado, seguro de crédito o factoring para transferir el riesgo; especificar claramente en los contratos las condiciones de pago, las penalizaciones por incumplimiento y las cláusulas de resolución de disputas. Distinción: El riesgo de crédito se centra en el incumplimiento de la contraparte, mientras que el riesgo comercial abarca cambios en la oferta y demanda del mercado, y el riesgo político proviene de acciones gubernamentales. La gestión integral del riesgo de crédito requiere combinar evaluación previa, monitoreo durante el proceso y recuperación posterior.