ความสามารถในการชำระหนี้

ความสามารถในการชำระหนี้ (Repayment Capacity) หมายถึงความแข็งแกร่งทางการเงินของผู้ซื้อหรือผู้กู้ในการชำระหนี้ภายใต้การค้า (เช่น เงินตามเลตเตอร์ออฟเครดิต ค่าสินค้าแบบเครดิต เงินกู้จากธนาคาร เป็นต้น) ตามกำหนดเวลา ในการค้าระหว่างประเทศมักใช้เพื่อประเมินความเสี่ยงด้านเครดิตของผู้ซื้อ และตัดสินใจว่าจะยอมรับการขายแบบเครดิต (O/A) การเรียกเก็บเงินตามเอกสารเมื่อรับรอง (D/A) หรือการให้สินเชื่อผู้ซื้อหรือไม่ สถานการณ์การใช้งานรวมถึง: ผู้ส่งออกสืบหาลูกค้าใหม่ ธนาคารตรวจสอบเครดิตก่อนออกเลตเตอร์ออฟเครดิตหรือหนังสือค้ำประกัน สถาบันประกันสินเชื่อเพื่อการส่งออกกำหนดวงเงิน ข้อควรระวัง: ความสามารถในการชำระหนี้แตกต่างจากความเต็มใจในการชำระหนี้ (Willingness to Pay) โดยอันแรกเน้นกระแสเงินสด สินทรัพย์ และความสามารถในการทำกำไร ส่วนอันหลังเกี่ยวข้องกับจริยธรรมทางธุรกิจและข้อผูกพันทางกฎหมาย และยังแตกต่างจากความสามารถในการละลาย (Solvency) ซึ่งเน้นสถานะระยะยาวที่สินทรัพย์มากกว่าหนี้สิน การประเมินต้องใช้รายงานทางการเงิน รายงานเครดิตธนาคาร ประวัติการชำระเงิน และวัฏจักรอุตสาหกรรมประกอบกัน หากความสามารถในการชำระหนี้ไม่เพียงพอ ผู้ส่งออกควรเรียกเงินล่วงหน้า เลตเตอร์ออฟเครดิต หรือหลักประกัน ข้อแตกต่าง: ความสามารถในการชำระหนี้เป็นแนวคิดแบบพลวัตระยะสั้นถึงระยะกลาง ขณะที่อันดับเครดิตเป็นการตัดสินแบบคงที่และครอบคลุม