Tasa de interés

La tasa de interés es un concepto central en el financiamiento y la liquidación del comercio exterior, y se refiere al precio de los fondos prestados, generalmente expresado como un porcentaje anualizado. En el ámbito del comercio exterior, las tasas de interés involucran principalmente productos de financiamiento comercial como descuento de exportación, descuento de importación, préstamos de empaque, descuento de cartas de crédito a plazo, forfaiting, así como créditos a mediano y largo plazo como crédito comprador y crédito vendedor. La tasa de interés cotizada por el banco puede ser fija o flotante (por ejemplo, LIBOR más diferencial, ahora a menudo referenciada a SOFR, etc.). Los casos de uso incluyen: calcular costos de financiamiento, comparar cotizaciones de diferentes bancos, estipular intereses por pago tardío en contratos, precios de compra en forfaiting, etc. Notas: Es necesario aclarar el tipo de tasa de interés (fija/flotante), la base de cálculo de días (por ejemplo, 360 o 365 días), la frecuencia de pago y si incluye comisiones; las tasas de interés varían mucho entre monedas; los riesgos políticos y cambiarios pueden afectar el costo real. A diferencia del 'tipo de cambio', la tasa de interés es el costo de los fondos, mientras que el tipo de cambio es el precio de conversión entre monedas; a diferencia de la 'comisión', la tasa de interés se calcula según el tiempo y el principal, mientras que la comisión suele ser única. Los profesionales del comercio exterior deben combinar las tendencias del tipo de cambio, el plazo de financiamiento y el flujo de efectivo para evaluar integralmente el riesgo de tasa de interés y, cuando sea necesario, utilizar instrumentos como swaps de tasas de interés para fijar costos.