Điều tra tín dụng

Điều tra tín dụng (Credit Investigation) là hành vi trong thương mại quốc tế nhằm điều tra và đánh giá thực lực vốn, tình hình kinh doanh, uy tín thương mại và khả năng thanh toán của đối tác giao dịch thông qua các tổ chức chuyên nghiệp hoặc ngân hàng, nhằm giảm thiểu rủi ro giao dịch và bảo đảm an toàn thu hồi ngoại tệ. Các tình huống sử dụng bao gồm: trước khi giao dịch lần đầu với khách hàng mới, trước khi ký hợp đồng lớn, khi áp dụng các phương thức thanh toán không dùng thư tín dụng như bán chịu hoặc nhờ thu. Lưu ý: việc điều tra nên được tiến hành càng sớm càng tốt, chọn tổ chức có thẩm quyền (như Dun & Bradstreet, Sinosure), chú ý tính thời hiệu của báo cáo; tiêu chuẩn tín dụng giữa các quốc gia rất khác nhau, cần kết hợp với luật pháp địa phương. Phân biệt với 'Đánh giá tín dụng': điều tra tín dụng tập trung vào việc thu thập sự kiện và dữ liệu khách quan, còn đánh giá tín dụng là việc xếp hạng chủ quan dựa trên kết quả điều tra; phân biệt với 'Điều tra lý lịch': phạm vi của điều tra lý lịch rộng hơn, bao gồm tranh chấp pháp lý, giao dịch liên kết, v.v., trong khi điều tra tín dụng tập trung vào tài chính và khả năng thanh toán.