신용조사(Credit Investigation)는 무역에서 전문 기관이나 은행을 통해 거래 상대방의 자본력, 경영 상태, 상업 신용 및 채무 상환 능력 등을 조사·평가하는 행위로, 거래 위험을 줄이고 수금 안전을 보장하는 것을 목표로 합니다. 사용 시나리오: 신규 고객과의 첫 거래 전, 대규모 계약 체결 전, 외상 매출이나 추심 등 비신용장 결제 방식 사용 시. 주의사항: 조사는 가능한 한 빨리 수행해야 하며, 권위 있는 기관(예: Dun & Bradstreet, Sinosure)을 선택하고 보고서의 시효성을 유의해야 합니다. 국가별 신용 기준 차이가 크므로 현지 법률을 고려해야 합니다. '신용평가'와의 차이: 신용조사는 객관적 사실과 데이터 확보에 중점을 두는 반면, 신용평가는 조사 결과에 대한 주관적 등급 평가입니다. '배경조사'와의 차이: 후자는 법적 분쟁, 관련 거래 등을 포함하는 더 넓은 범위인 반면, 신용조사는 재무 및 지급 능력에 초점을 맞춥니다.
📝 예문
1. 50만 달러 규모의 외상 매출 계약을 체결하기 전에, 우리는 Dun & Bradstreet에 의뢰하여买方에 대한 신용조사를 실시한 결과, 최근 여러 차례 연체 기록이 있음을 발견하여 신용장 결제로 변경을 요구했습니다. (설명: 신용조사를 통해 위험을 식별하고 결제 방식을 조정)
2. 당사는 새로 개발한 유럽 고객과 협력할 계획이었고, 상대방이 DP 결제를 요구하여 중국수출입신용보험공사(Sinosure)를 통해 신용조사를 실시하여 신용등급이 A급임을 확인한 후에야 동의했습니다. (설명: 신용조사가 의사 결정에 근거를 제공하고 거래 안전을 보장)