Bảo hiểm vượt mức

Bảo hiểm vượt giá trị (Over Insurance) là hành vi bảo hiểm mà số tiền bảo hiểm mà người mua bảo hiểm khai báo với công ty bảo hiểm vượt quá giá trị thực tế của đối tượng bảo hiểm. Trong ngoại thương, thường xuất hiện trong các trường hợp bảo hiểm vận chuyển hàng hóa, bảo hiểm tín dụng, v.v. Nguyên nhân có thể bao gồm: người mua bảo hiểm đánh giá sai giá trị hàng hóa, biến động tỷ giá, mua bảo hiểm trùng lặp, hoặc cố ý mua bảo hiểm vượt giá trị để thu lợi bất chính. Theo luật bảo hiểm, bảo hiểm vượt giá trị không làm hợp đồng vô hiệu, nhưng phần vượt quá giá trị bảo hiểm là vô hiệu, người được bảo hiểm không thể nhận được khoản bồi thường vượt quá tổn thất thực tế. Nếu người mua bảo hiểm cố ý mua bảo hiểm vượt giá trị, công ty bảo hiểm có thể hủy hợp đồng. Đối lập với bảo hiểm dưới giá trị (Under Insurance), tức là số tiền bảo hiểm thấp hơn giá trị bảo hiểm, người được bảo hiểm phải chia sẻ tổn thất theo tỷ lệ. Lưu ý: doanh nghiệp ngoại thương nên tính toán chính xác giá trị CIF của hàng hóa để tránh lãng phí phí bảo hiểm do mua bảo hiểm vượt giá trị; đồng thời cần phân biệt bảo hiểm vượt giá trị với bảo hiểm đồng bảo hiểm, bảo hiểm trùng lặp, trong đó bảo hiểm trùng lặp liên quan đến nhiều công ty bảo hiểm. Trong thanh toán bằng thư tín dụng, nếu thư tín dụng yêu cầu số tiền bảo hiểm là 110% giá trị hóa đơn, thì không nên mua bảo hiểm vượt giá trị, nếu không có thể bị ngân hàng từ chối thanh toán.