Seguro excedente

El Sobreseguro (Over Insurance) se refiere a una situación de seguro en la que el monto asegurado declarado por el tomador al asegurador excede el valor real del objeto asegurado. En el comercio exterior, suele presentarse en seguros de transporte de mercancías, seguros de crédito y escenarios similares. Las causas pueden incluir: error del tomador al evaluar el valor de la mercancía, fluctuaciones del tipo de cambio, duplicidad de seguros, o sobreseguro intencional para obtener beneficios indebidos. Según la ley de seguros, el sobreseguro no invalida el contrato, pero la parte que excede el valor asegurable es nula, y el asegurado no puede recibir una indemnización superior a la pérdida real. Si el tomador sobresegura de mala fe, el asegurador puede rescindir el contrato. Es lo opuesto al Infraseguro (Under Insurance), que significa que el monto asegurado es inferior al valor asegurable, y el asegurado debe asumir pérdidas en proporción. Nota: Las empresas de comercio exterior deben calcular con precisión el valor CIF de la mercancía para evitar desperdicio de primas por sobreseguro; además, deben distinguir el sobreseguro del coaseguro y del seguro duplicado, que involucran a múltiples aseguradores. En la liquidación mediante carta de crédito, si el L/C exige que el monto asegurado sea el 110% del valor de la factura, no se debe sobresegurar, de lo contrario el banco podría rechazar el pago.