การประกันภัยเกินมูลค่า

การประกันภัยเกินมูลค่า (Over Insurance) หมายถึงการที่ผู้เอาประกันภัยแจ้งจำนวนเงินเอาประกันภัยต่อบริษัทประกันภัยสูงกว่ามูลค่าจริงของสิ่งที่เอาประกันภัย ในการค้าระหว่างประเทศมักพบในกรณีการประกันภัยการขนส่งสินค้า การประกันภัยสินเชื่อ ฯลฯ สาเหตุอาจเกิดจากผู้เอาประกันภัยประเมินมูลค่าสินค้าผิดพลาด ความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน การทำประกันซ้ำ หรือเจตนาทำประกันเกินเพื่อหวังผลประโยชน์ที่ไม่เป็นธรรม ตามกฎหมายประกันภัย การประกันภัยเกินไม่ได้ทำให้สัญญาเป็นโมฆะ แต่ส่วนที่เกินมูลค่าเอาประกันภัยเป็นโมฆะ ผู้เอาประกันภัยไม่สามารถได้รับค่าสินไหมทดแทนเกินความเสียหายจริง หากผู้เอาประกันภัยทำประกันเกินโดยเจตนาไม่สุจริต ผู้รับประกันภัยสามารถบอกเลิกสัญญาได้ ตรงข้ามกับการประกันภัยไม่เต็มมูลค่า (Under Insurance) ซึ่งหมายถึงจำนวนเงินเอาประกันภัยต่ำกว่ามูลค่าเอาประกันภัย ผู้เอาประกันภัยต้องร่วมรับภาระความเสียหายตามสัดส่วน ข้อควรระวัง: ธุรกิจการค้าระหว่างประเทศควรคำนวณมูลค่า CIF ของสินค้าอย่างแม่นยำ เพื่อหลีกเลี่ยงการประกันภัยเกินที่ทำให้สิ้นเปลืองเบี้ยประกันภัย และต้องแยกแยะระหว่างการประกันภัยเกินกับการประกันภัยร่วมและการประกันภัยซ้ำ ซึ่งเกี่ยวข้องกับผู้รับประกันภัยหลายราย ในการชำระเงินด้วยเลตเตอร์ออฟเครดิต หากเลตเตอร์ออฟเครดิตกำหนดให้จำนวนเงินเอาประกันภัยเป็น 110% ของมูลค่าใบแจ้งหนี้ ก็ไม่ควรทำประกันภัยเกิน มิฉะนั้นอาจถูกธนาคารปฏิเสธการจ่ายเงิน