Rủi ro bảo lãnh

Rủi ro bảo lãnh (Guarantee Risk) là tổn thất tiềm ẩn mà người yêu cầu, người thụ hưởng hoặc các bên liên quan khác có thể gặp phải trong hoạt động ngoại thương do việc phát hành, điều khoản, thực hiện hoặc hết hiệu lực của bảo lãnh ngân hàng (Bank Guarantee). Bảo lãnh thường được sử dụng để đảm bảo thực hiện hợp đồng, hoàn trả tiền tạm ứng, cam kết dự thầu, v.v. Các rủi ro chính bao gồm: người thụ hưởng yêu cầu bồi thường vô lý hoặc gian lận; điều khoản bảo lãnh mơ hồ dẫn đến tranh chấp giải thích; người yêu cầu vi phạm hợp đồng khiến ngân hàng buộc phải thanh toán và sau đó truy đòi người yêu cầu; thời hạn hiệu lực của bảo lãnh không khớp với hợp đồng gây ra rủi ro; và rủi ro quốc gia như chính trị, kiểm soát ngoại hối. So với rủi ro thư tín dụng (L/C), rủi ro bảo lãnh phụ thuộc nhiều hơn vào hợp đồng cơ sở, và theo bảo lãnh thanh toán theo yêu cầu, nghĩa vụ thanh toán của ngân hàng độc lập với tranh chấp hợp đồng, do đó rủi ro cao hơn. Lưu ý: cần kiểm tra nghiêm ngặt các điều khoản bảo lãnh, làm rõ điều kiện yêu cầu bồi thường, thời hạn hiệu lực và giới hạn số tiền; điều tra tín dụng của người thụ hưởng; xem xét sử dụng bảo lãnh đối ứng hoặc bảo hiểm; thỏa thuận điều kiện giải phóng bảo lãnh trong hợp đồng. Người làm ngoại thương cần phân biệt rủi ro bảo lãnh với rủi ro tín dụng, rủi ro tỷ giá, v.v. để quản lý có mục tiêu.