Риск по банковской гарантии

Риск по гарантии (Guarantee Risk) означает потенциальные убытки, которые могут быть причинены заявителю, бенефициару или другим заинтересованным сторонам в внешнеторговой деятельности на этапах открытия, условий, исполнения или прекращения банковской гарантии (Bank Guarantee). Гарантии обычно используются для обеспечения исполнения контракта, возврата аванса, тендерных обязательств и т.д. Основные риски включают: необоснованные требования или мошенническое востребование бенефициаром; нечёткие условия гарантии, приводящие к спорам о толковании; вынужденная выплата банком после нарушения заявителем и последующее взыскание с заявителя; несоответствие срока действия гарантии и контракта, создающее открытую позицию; а также страновые риски, такие как политические и валютные ограничения. По сравнению с риском по аккредитиву (L/C), риск по гарантии в большей степени зависит от основного контракта, а по гарантии по требованию (on-demand guarantee) обязательство банка по платежу независимо от споров по контракту, что повышает риск. Меры предосторожности: следует строго проверять условия гарантии, чётко определять условия требования, срок действия и максимальную сумму; проверять кредитоспособность бенефициара; рассматривать использование контргарантии или страхования; предусматривать в контракте условия освобождения от гарантии. Участникам внешней торговли необходимо различать риск по гарантии от кредитного риска, валютного риска и т.д. и управлять ими целенаправленно.