Ngân hàng trung gian

Ngân hàng trung gian (Intermediary Bank) là ngân hàng thứ ba tham gia để hoàn tất việc chuyển tiền khi giữa ngân hàng chuyển tiền và ngân hàng nhận tiền không có quan hệ tài khoản trực tiếp hoặc quan hệ đại lý. Nó thường nằm giữa ngân hàng chuyển tiền và ngân hàng nhận tiền, sử dụng mạng lưới tài khoản của mình với cả hai bên để trung chuyển vốn. Trường hợp sử dụng thường gặp trong thanh toán điện chuyển tiền (T/T) thương mại quốc tế, đặc biệt là chuyển tiền giữa các loại tiền tệ khác nhau, các quốc gia khác nhau hoặc giữa các ngân hàng nhỏ. Lưu ý: Ngân hàng trung gian sẽ khấu trừ phí, khiến số tiền thực nhận của người nhận giảm; thông tin ngân hàng trung gian cần được cung cấp chính xác trong lệnh chuyển tiền (ví dụ: mã SWIFT), nếu không có thể bị chậm trễ hoặc trả lại; ngân hàng trung gian không nhất thiết phải tồn tại, nếu hai ngân hàng có quan hệ đại lý trực tiếp thì không cần ngân hàng trung gian. Khác biệt với 'ngân hàng đại lý': Ngân hàng đại lý là ngân hàng cung cấp dịch vụ trực tiếp cho một ngân hàng khác, trong khi ngân hàng trung gian là bên thứ ba đóng vai trò cầu nối trong chuỗi chuyển tiền, có thể không có thỏa thuận đại lý trực tiếp với ngân hàng chuyển tiền hoặc ngân hàng nhận tiền. Khác biệt với 'ngân hàng thông báo': Ngân hàng thông báo chủ yếu được sử dụng trong nghiệp vụ thư tín dụng, chịu trách nhiệm thông báo cho người thụ hưởng, không tham gia vào việc chuyển tiền.