📖 คำอธิบายโดยละเอียด
การ分摊ค่าสินไหมทดแทน (Apportionment of Insurance) หมายถึงในประกันภัยการขนส่งสินค้า เมื่อสินค้ารุ่นเดียวกันมีผู้รับประกันหลายรายร่วมรับประกัน หรือจำนวนเงินเอาประกันต่ำกว่ามูลค่าจริงของสินค้า (ประกันภัยไม่เต็มจำนวน) ผู้รับประกันแต่ละรายจะ分摊ค่าสินไหมทดแทนตามสัดส่วนที่รับประกันหรือตามสัดส่วนของจำนวนเงินเอาประกันต่อมูลค่าเอาประกัน มักพบในกรณีประกันภัยแบบเปิด ประกันภัยร่วม หรือการประกันภัยต่อ สถานการณ์การใช้งานรวมถึง: สินค้าแยกบรรจุในหลายกรมธรรม์ ผู้ซื้อและผู้ขายต่างทำประกันเอง เลตเตอร์ออฟเครดิตกำหนดให้ทำประกันแต่มูลค่าสินค้าจริงสูงกว่าจำนวนเงินเอาประกัน ข้อควรระวัง: ก่อน分摊ต้องชัดเจนขอบเขตความคุ้มครองของแต่ละกรมธรรม์ จำนวนเงินเอาประกัน และการใช้ข้อกำหนดการ分摊ตามสัดส่วน; หากเป็นประกันภัยไม่เต็มจำนวน ผู้เอาประกันต้องรับผิดชอบส่วนที่ไม่ได้เอาประกันเอง แตกต่างจาก 'การไล่เบี้ย' (subrogation) ตรงที่การ分摊แก้ไขการแบ่งความรับผิดระหว่างผู้รับประกันหลายราย ไม่ใช่การไล่เบี้ยต่อบุคคลที่สาม; เกี่ยวข้องกับ 'การประกันภัยซ้ำ' แต่การประกันภัยซ้ำเน้นว่าผลประโยชน์เดียวกันมีหลายกรมธรรม์ การ分摊เป็นหลักการชดใช้หลักการหนึ่ง ผู้ประกอบการค้าระหว่างประเทศควรระบุหน้าที่ในการทำประกันและจำนวนเงินเอาประกันในสัญญาให้ชัดเจน เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนไม่เพียงพอจากการ分摊
📝 ตัวอย่าง
1. ฝ่ายเราส่งออกเครื่องจักรกล มูลค่าใบแจ้งหนี้ 1,000,000 ดอลลาร์สหรัฐ แต่ทำประกันกับบริษัท A เพียง 800,000 ดอลลาร์สหรัฐ สินค้าเสียหายระหว่างการขนส่งทางทะเล 500,000 ดอลลาร์สหรัฐ เนื่องจากเป็นประกันภัยไม่เต็มจำนวน บริษัท A หลัง分摊ตามสัดส่วนจ่ายเพียง 400,000 ดอลลาร์สหรัฐ ส่วนต่าง 100,000 ดอลลาร์สหรัฐฝ่ายเราต้องรับผิดชอบเอง (คำอธิบาย: การ分摊ตามสัดส่วนในประกันภัยไม่เต็มจำนวน)
2. ตามข้อกำหนดของเลตเตอร์ออฟเครดิต ผู้ขายต้องทำประกันภัยแบบ All Risks แต่สินค้ามีบริษัทประกันสองแห่งร่วมรับประกัน แห่งละ 50% เมื่อเกิดความเสียหาย ทั้งสองบริษัทจ่ายค่าสินไหมทดแทนแห่งละ 50% ตามหลักการ分摊ค่าสินไหมทดแทน (คำอธิบาย: การ分摊ค่าสินไหมทดแทนภายใต้การรับประกันร่วม)