保险金分摊（Apportionment of Insurance）是指在货物运输保险中，当同一批货物由多个保险人共同承保，或保险金额低于货物实际价值（不足额保险）时，各保险人按照各自承保比例或保险金额与保险价值的比例分摊损失赔偿金的做法。常见于预约保险、联合保险或分保场景。使用场景包括：货物分装多张保单、买卖双方各自投保、信用证要求投保但实际货值高于保额等。注意事项：分摊前需明确各保单的承保范围、保险金额及是否适用“比例分摊条款”；若为不足额保险，被保险人需自行承担未投保部分损失。与“代位追偿”不同，分摊解决的是多个保险人之间的责任划分，而非向第三方追偿；与“重复保险”相关，但重复保险强调同一利益有多份保单，分摊是其赔偿原则之一。外贸从业者应在合同中明确投保义务和保额，避免因分摊导致索赔不足。