Nguyên tắc bồi thường tổn thất

Nguyên tắc bồi thường tổn thất (Principle of Indemnity) là nguyên tắc cốt lõi trong luật bảo hiểm, chủ yếu được áp dụng trong bảo hiểm vận chuyển hàng hóa trong thương mại quốc tế. Ý nghĩa của nó là: khi đối tượng bảo hiểm gặp tổn thất thuộc phạm vi trách nhiệm bảo hiểm, số tiền bồi thường của người bảo hiểm (công ty bảo hiểm) cho người được bảo hiểm phải vừa đủ để khôi phục tình trạng kinh tế của người được bảo hiểm như trước khi tổn thất xảy ra, nhưng không được vượt quá tổn thất thực tế hoặc số tiền bảo hiểm. Các tình huống sử dụng bao gồm: khiếu nại bảo hiểm hàng hóa vận chuyển đường biển, đường hàng không, đường bộ, và kiểm tra chứng từ bảo hiểm theo tín dụng thư. Lưu ý: 1) Người được bảo hiểm không thể thu lợi thêm từ bảo hiểm, tức là cấm thu lợi bất chính; 2) Bồi thường lấy số tiền bảo hiểm làm giới hạn trên và lấy tổn thất thực tế làm giới hạn; 3) Nếu có bảo hiểm trùng, các công ty bảo hiểm phân chia theo tỷ lệ; 4) Liên quan chặt chẽ đến nguyên tắc thế quyền đòi bồi thường (Subrogation), sau khi bồi thường, người bảo hiểm có quyền đòi lại từ bên có trách nhiệm. Khác biệt với các thuật ngữ khác: Nguyên tắc bồi thường tổn thất nhấn mạnh chức năng 'lấp đầy' của việc bồi thường, khác với nguyên tắc chi trả trong bảo hiểm nhân thọ (vì mạng sống vô giá, có thể chi trả nhiều lần); cũng khác với 'bồi thường hy sinh' trong phân chia tổn thất chung, vì sau này dựa trên nguyên tắc công bằng để các bên hưởng lợi phân chia. Người làm thương mại cần hiểu chính xác nguyên tắc này để bảo vệ quyền lợi của mình trong việc mua bảo hiểm, khiếu nại và bồi thường.