Standby Letter of Credit · trade-finance
Standby Letter of Credit (เรียกย่อว่า SBLC) เป็นหนังสือรับรองเป็นลายลักษณ์อักษรที่มีลักษณะเป็นการค้ำประกันโดยอิสระ ซึ่งออกโดยธนาคารหรือสถาบันการเงินอื่นตามคำร้องขอของผู้ขอเปิด เมื่อผู้ขอเปิดไม่สามารถปฏิบัติตามภาระหน้าที่ภายใต้สัญญาพื้นฐานได้ ผู้รับประโยชน์สามารถเรียกร้องต่อธนาคารผู้ออกโดยใช้เอกสารที่สอดคล้องกับข้อกำหนดของ SBLC ความแตกต่างพื้นฐานจาก L/C เชิงพาณิชย์คือ: L/C เชิงพาณิชย์เป็น "เครื่องมือชำระเงินเมื่อปฏิบัติตามสัญญา" ในขณะที่ SBLC เป็น "เครื่องมือชดเชยเมื่อผิดสัญญา"
ในแง่ของที่มาทางกฎหมาย SBLC ถือกำเนิดในสหรัฐอเมริกา เนื่องจากกฎหมายสหรัฐฯ ห้ามธนาคารในประเทศออกหนังสือค้ำประกัน (bank guarantee) มาเป็นเวลานาน วงการธนาคารสหรัฐฯ จึงสร้างเครื่องมือนี้ขึ้นซึ่ง "มีรูปแบบเป็น L/C แต่เนื้อแท้เป็นการค้ำประกัน" อนุสัญญาสหประชาชาติว่าด้วยการค้ำประกันโดยอิสระและ Standby Letter of Credit ซึ่งผ่านความเห็นชอบของสมัชชาสหประชาชาติในปี 1995 และ International Standby Practices (ISP98 ซึ่งมีผลบังคับใช้ในปี 1998) ของ ICC ได้กำหนดกฎเกณฑ์ระหว่างประเทศที่เป็นเอกภาพสำหรับ SBLC ข้อ 1.01 ของ ISP98 ระบุชัดเจนว่า: ISP98 ใช้บังคับกับ SBLC ใด ๆ หรือคำมั่นโดยอิสระที่คล้ายคลึงกัน รวมถึงการค้ำประกันต่อ (counter-guarantee) การยืนยัน (confirmation) เป็นต้น
ในทางปฏิบัติด้านวิศวกรรมต่างประเทศขององค์กรจีน SBLC มีบทบาทหลักสามประการ:
เมื่อเปรียบเทียบกับ Demand Guarantee แล้ว SBLC ได้รับการยอมรับสูงกว่าในประเทศระบบกฎหมายแองโกล-แซกซอน (โดยเฉพาะสหรัฐอเมริกา สหราชอาณาจักร ออสเตรเลีย สิงคโปร์) เนื่องจากธนาคารและศาลในประเทศเหล่านี้คุ้นเคยกับระบบ L/C มากกว่า ในขณะที่ในตะวันออกกลาง แอฟริกา และภูมิภาคอื่น ๆ Demand Guarantee เป็นที่แพร่หลายมากกว่า
ลักษณะทางกฎหมายที่สำคัญ:
| องค์ประกอบ | คำอธิบาย | ข้อมูล/ช่วงทั่วไป | ข้อควรระวัง |
|---|---|---|---|
| **จำนวนเงิน** | จำนวนเงินค้ำประกัน โดยปกติ 5%~20% ของมูลค่าสัญญาพื้นฐาน | ค้ำประกันการปฏิบัติ: 10%~15%; ค้ำประกันเงินล่วงหน้า: เท่ากับเงินล่วงหน้า; ค้ำประกันคุณภาพ: 5%~10% | ต้องระบุสกุลเงิน ชัดเจน รวมดอกเบี้ยหรือไม่ สามารถลดลงอัตโนมัติหรือไม่ |
| **ระยะเวลา** | ตั้งแต่วันที่ออกจนถึงวันหมดอายุ | การปฏิบัติ: ระยะเวลาสัญญา+90~180 วัน; เงินล่วงหน้า: จนกว่าเงินล่วงหน้าจะหักครบ; คุณภาพ: ระยะเวลาความรับผิดชอบ+30~90 วัน | วันหมดอายุต้องระบุชัดว่าเป็น "วันที่แน่นอน" หรือ "เหตุการณ์ที่กระตุ้น" |
| **อัตราค่าธรรมเนียม** | ค่าธรรมเนียมค้ำประกันที่ธนาคารผู้ออกเรียกเก็บ | ต่อปี 0.5%~2.5% (ขึ้นอยู่กับประเทศ เครดิตองค์กร วิธีการค้ำประกัน) | ประเทศที่มีความเสี่ยงสูงในตะวันออกกลาง/แอฟริกาอาจสูงถึง 2%~3%; ธนาคารจีนสำหรับรัฐวิสาหกิจกลางอาจต่ำถึง 0.3%~0.8% |
| **สถานการณ์ที่เหมาะสม** | กรณีที่ต้องใช้เครดิตธนาคารแทนเครดิตเชิงพาณิชย์ | การประมูลวิศวกรรมต่างประเทศ การปฏิบัติตามสัญญา เงินล่วงหน้า การประกันคุณภาพ การค้ำประกันการชำระเงิน | โครงการสหรัฐฯ/สหราชอาณาจักร/สิงคโปร์ใช้ SBLC ก่อน; ตะวันออกกลาง/แอฟริกาใช้หนังสือค้ำประกันได้ |
| **ธนาคารผู้ออก** | โดยปกติเป็นธนาคารในประเทศของผู้ขอเปิด | ธนาคารจีน (BOC, ICBC, CCB เป็นต้น), ธนาคารระหว่างประเทศ (HSBC, Standard Chartered, Citibank) | ต้องยืนยันว่าเจ้าของโครงการยอมรับธนาคารจีนออกโดยตรงหรือไม่; หากไม่ต้องใช้การเปิดผ่าน (re-issue) |
| **ธนาคารที่เปิดผ่าน** | ธนาคารในประเทศของเจ้าของโครงการ | ธนาคารท้องถิ่นหรือสาขาท้องถิ่นของธนาคารระหว่างประเทศ | ค่าธรรมเนียมการเปิดผ่านโดยปกติ 0.1%~0.5%/ปี เพิ่มต้นทุนรวม |
| **การยืนยัน** | ธนาคารบุคคลที่สามเพิ่มการค้ำประกัน | ค่าธรรมเนียมการยืนยัน 0.1%~0.3%/ปี | โครงการในประเทศความเสี่ยงสูงเจ้าของโครงการอาจต้องการการยืนยัน |
| **เงื่อนไขการเรียกร้อง** | เอกสารที่ผู้รับประโยชน์ต้องยื่นเมื่อเรียกร้อง | โดยปกติ: คำแถลงการเรียกร้อง+หลักฐานการผิดสัญญา+ตั๋วแลกเงิน | ต้องระบุชัดว่าต้องการ "เรียกเมื่อเรียกร้อง" หรือ "เรียกร้องแบบมีเงื่อนไข" |
| **กฎเกณฑ์ที่ใช้บังคับ** | เขตอำนาจทางกฎหมาย | ISP98, UCP600, กฎหมายท้องถิ่น | แนะนำให้ระบุใช้ ISP98 ชัดเจน เพื่อหลีกเลี่ยงความกำกวมทางกฎหมาย |
กลไกการลดจำนวนเงิน: ในการค้ำประกันเงินล่วงหน้า จำนวนเงิน SBLC โดยปกติจะลดลงเมื่อเงินล่วงหน้าถูกหักคืน ตัวอย่างเช่น เงินล่วงหน้าเป็น 15% ของมูลค่าสัญญา หักคืน 10 งวด จำนวนเงิน SBLC จะลดลงงวดละ 1.5% ต้องระบุวิธีการลดใน SBLC ให้ชัดเจน (ลดอัตโนมัติตามหลักฐานการหักคืนที่ผู้รับเหมายื่น หรือต้องได้รับการยืนยันจากเจ้าของโครงการ)
การออกแบบวันหมดอายุ: กับดักที่พบบ่อยในวิศวกรรมต่างประเทศคือ "วันหมดอายุเร็วกว่าวันที่แล้วเสร็จจริง" แนะนำให้วันหมดอายุของ SBLC การปฏิบัติ = ระยะเวลาสัญญา+180 วัน และกำหนดข้อกำหนด "การต่ออายุอัตโนมัติ" (Evergreen Clause) กล่าวคือ หากไม่ได้รับการแจ้งเตือนไม่ต่ออายุจากเจ้าของโครงการภายใน 30 วันก่อนหมดอายุ จะต่ออายุอัตโนมัติอีกหนึ่งปี แต่ต้องระวัง: กฎหมายบางประเทศไม่ยอมรับการต่ออายุอัตโนมัติ ต้องยืนยันล่วงหน้า
| ขั้นตอน | เวลา | คำอธิบาย |
|---|---|---|
| การอนุมัติวงเงินสินเชื่อ | 2~6 สัปดาห์ | รัฐวิสาหกิจกลาง/รัฐวิสาหกิจดำเนินกระบวนการวงเงินภายใน; ลูกค้าใหม่ต้องให้รายงานการเงิน สัญญาโครงการ เป็นต้น |
| การออก SBLC | 3~10 วันทำการ | หลังจากเอกสารครบถ้วน ธนาคารตรวจสอบข้อกำหนดและออก |
| การเปิดผ่าน | เพิ่มเติม 5~15 วันทำการ | ธนาคารที่เปิดผ่านต้องตรวจสอบและเรียกเก็บค่าธรรมเนียม |
| การยืนยัน | เพิ่มเติม 3~10 วันทำการ | ธนาคารที่ยืนยันตรวจสอบ |
| การแก้ไข/ต่ออายุ | 3~7 วันทำการ | ต้องได้รับการยืนยันจากธนาคารทั้งสองฝ่าย |
ระยะเวลารวม: ออกโดยตรงประมาณ 3~6 สัปดาห์; เปิดผ่านประมาณ 6~10 สัปดาห์ แนะนำให้เริ่มกระบวนการธนาคาร 60 วันก่อนลงนามสัญญา
ผู้ขอเปิดต้องยื่นต่อธนาคาร:
จุดที่ธนาคารตรวจสอบ:
รายการเอกสารที่พบบ่อย (ตัวอย่างโครงการต่างประเทศของธนาคารแห่งประเทศจีน):
ภูมิหลัง: ปี 2018 China Petroleum Pipeline Bureau ชนะการประมูลโครงการ EPC ท่อก๊าซธรรมชาติในคาซัคสถาน มูลค่าสัญญาประมาณ 280 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ระยะเวลา 24 เดือน เจ้าของโครงการคือ KazMunayGas (KMG) ของคาซัคสถาน เรียกร้องให้ผู้รับเหมาให้การค้ำประกันการปฏิบัติตามสัญญา 10% ของมูลค่าสัญญา คือ 28 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
แนวทาง: เนื่องจาก KMG ยอมรับเฉพาะ SBLC ที่ออกโดยตรงจากธนาคารท้องถิ่นคาซัคสถานหรือธนาคารระหว่างประเทศ China Petroleum Pipeline Bureau จึงออก SBLC ผ่าน Bank of China ให้ Halyk Bank ของคาซัคสถาน แล้ว Halyk Bank เปิดผ่านให้ KMG ข้อกำหนด SBLC ใช้ ISP98 วันหมดอายุคือระยะเวลาสัญญา+180 วัน จำนวนเงินลดลงตามความคืบหน้าของงานเป็นขั้นตอน (ลดลง 25% ทุกไตรมาส)
ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมการออกของ Bank of China 0.6% ต่อปี ค่าธรรมเนียมการเปิดผ่านของ Halyk Bank 0.4% ต่อปี ต้นทุนรวมประมาณ 1.0%/ปี 28 ล้านดอลลาร์สหรัฐ × 1.0% × 2.5 ปี = 700,000 ดอลลาร์สหรัฐ
ผลลัพธ์: โครงการแล้วเสร็จตามกำหนด ไม่มีการเรียกร้อง SBLC หมดอายุอัตโนมัติหลังจากสิ้นสุดระยะเวลาความรับผิดชอบในข้อบกพร่อง บทเรียนสำคัญ: ยืนยันรายชื่อธนาคารที่เจ้าของโครงการยอมรับล่วงหน้า เพื่อหลีกเลี่ยงธนาคารที่เปิดผ่านไม่ได้รับการยอมรับ
ภูมิหลัง: ปี 2019 CCECC ชนะการประมูลโครงการรถไฟในไนจีเรีย มูลค่าสัญญาประมาณ 1.5 พันล้านดอลลาร์สหรัฐ เงินล่วงหน้าเป็น 15% ของมูลค่าสัญญา (225 ล้านดอลลาร์สหรัฐ) กระทรวงคมนาคมไนจีเรียเจ้าของโครงการเรียกร้องให้ผู้รับเหมาให้ SBLC เงินล่วงหน้าในจำนวนเท่ากัน และ SBLC ต้องเปิดผ่านโดยธนาคารท้องถิ่นไนจีเรีย
แนวทาง: CCECC ออก SBLC ผ่าน ICBC ให้ First Bank of Nigeria แล้ว First Bank เปิดผ่านให้กระทรวงคมนาคมไนจีเรีย จำนวนเงิน SBLC ลดลงอัตโนมัติเมื่อเงินล่วงหน้าถูกหักคืน หลังจากหักคืนแต่ละงวดจะลดลงตามหลักฐานการหักคืนที่ผู้รับเหมายื่น SBLC ใช้ ISP98 วันหมดอายุคือ 30 วันหลังจากเงินล่วงหน้าถูกหักคืนทั้งหมด
ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมการออกของ ICBC 0.5% ต่อปี ค่าธรรมเนียมการเปิดผ่านของ First Bank 1.2% ต่อปี (ความเสี่ยงประเทศไนจีเรียสูง) ต้นทุนรวมประมาณ 1.7%/ปี 225 ล้านดอลลาร์สหรัฐ × 1.7% × 3 ปี = 11.475 ล้านดอลลาร์สหรัฐ
จุดเสี่ยง: ไนจีเรียควบคุมการแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศอย่างเข้มงวด หากเกิดการเรียกร้อง เจ้าของโครงการอาจต้องการชำระเป็นไนรา ในขณะที่ SBLC คิดเป็นดอลลาร์สหรัฐ มีความเสี่ยงจากอัตราแลกเปลี่ยน CCECC ระบุชัดใน SBLC ว่า "สกุลเงินที่ชำระเมื่อเรียกร้องคือดอลลาร์สหรัฐ" และเรียกร้องให้เจ้าของโครงการยืนยัน
ผลลัพธ์: ระหว่างดำเนินโครงการ เนื่องจากความล่าช้าในการเวนคืนที่ดินของเจ้าของโครงการทำให้ระยะเวลายืดเยื้อ SBLC ต่ออายุสองครั้ง ค่าธรรมเนียมการต่ออายุแต่ละครั้งประมาณ 50,000 ดอลลาร์สหรัฐ สุดท้ายโครงการแล้วเสร็จ ไม่มีการเรียกร้อง
ภูมิหลัง: ปี 2020 รัฐวิสาหกิจกลางจีนแห่งหนึ่งรับสร้างโรงไฟฟ้าถ่านหินในอินโดนีเซีย มูลค่าสัญญาประมาณ 800 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ระยะเวลาความรับผิดชอบในข้อบกพร่อง 24 เดือน เจ้าของโครงการ PLN (การไฟฟ้าแห่งชาติอินโดนีเซีย) เรียกร้องให้ผู้รับเหมาให้ SBLC คุณภาพ 5% ของมูลค่าสัญญา คือ 40 ล้านดอลลาร์สหรัฐ ระยะเวลาคือระยะเวลาความรับผิดชอบ+90 วัน
แนวทาง: รัฐวิสาหกิจกลางแห่งนี้ออก SBLC ผ่าน China Construction Bank โดยตรงให้ PLN ใช้ ISP98 ในข้อกำหนด SBLC ระบุชัด: การเรียกร้องต้องยื่น "หนังสือแจ้งข้อบกพร่องที่เจ้าของโครงการออกให้+หลักฐานว่าผู้รับเหมาไม่ได้แก้ไขภายใน 30 วัน" เนื่องจาก PLN ยอมรับการออกโดยตรงจากธนาคารจีน ไม่ต้องเปิดผ่าน ประหยัดค่าธรรมเนียมการเปิดผ่าน
ค่าใช้จ่าย: ค่าธรรมเนียมการออกของ CCB 0.7% ต่อปี ต้นทุนรวมประมาณ 40 ล้าน × 0.7% × 2.25 ปี = 630,000 ดอลลาร์สหรัฐ
ผลลัพธ์: ภายในระยะเวลาความรับผิดชอบในข้อบกพร่อง เจ้าของโครงการเสนอข้อบกพร่อง 3 รายการ ผู้รับเหมาแก้ไขทั้งหมดภายใน 30 วัน ไม่กระตุ้นการเรียกร้อง SBLC หมดอายุอัตโนมัติหลังจากหมดอายุ บทเรียนสำคัญ: เงื่อนไขการเรียกร้องของ SBLC คุณภาพควรระบุชัด "แจ้งก่อน เรียกร้องทีหลัง" เพื่อหลีกเลี่ยงการเรียกร้องโดยตรงจากเจ้าของโครงการ
| แนวทาง | คำจำกัดความ | สถานการณ์ที่เหมาะสม | ข้อดี | ข้อเสีย | ช่วงค่าธรรมเนียม | ความเสี่ยง |
|---|---|---|---|---|---|---|
| **Standby Letter of Credit (SBLC)** | คำมั่นค้ำประกันโดยอิสระจากธนาคาร | โครงการสหรัฐฯ สหราชอาณาจักร สิงคโปร์ ออสเตรเลีย | การยอมรับสูง ความเป็นอิสระดี กฎ ISP98 ชัดเจน | ค่าธรรมเนียมสูง ต้องใช้วงเงิน | 0.5%~2.5%/ปี | ความเสี่ยงเรียกเมื่อเรียกร้อง ความเสี่ยงอัตราแลกเปลี่ยน |
| **Demand Guarantee** | หนังสือค้ำประกันธนาคาร | โครงการตะวันออกกลาง แอฟริกา เอเชียใต้ | การยอมรับท้องถิ่นสูง ค่าธรรมเนียมต่ำกว่า | ความแตกต่างทางกฎหมายมาก ความเสี่ยงการยับยั้ง | 0.3%~2.0%/ปี | ความเสี่ยงการยับยั้ง ความเสี่ยงทางกฎหมาย |
| **หนังสือค้ำประกันธนาคาร (มีเงื่อนไข)** | ต้องยื่นหลักฐานการผิดสัญญา | โครงการยุโรป แอฟริกาบางส่วน | ความเสี่ยงต่ำ ต้องพิสูจน์การผิดสัญญา | เจ้าของโครงการยอมรับต่ำ | 0.3%~1.5%/ปี | เจ้าของโครงการอาจไม่ยอมรับ |
| **การค้ำประกันจากบริษัทแม่** | บริษัทแม่ออกหนังสือค้ำประกัน | เจ้าของโครงการยอมรับเครดิตบริษัทแม่ | ไม่ต้องใช้วงเงินธนาคาร ต้นทุนต่ำ | เจ้าของโครงการยอมรับต่ำ ใช้วงเงินบริษัทแม่ | 0~0.5%/ปี | ความเสี่ยงเครดิตบริษัทแม่ |
| **เงินประกันสด** | ผู้รับเหมาฝากเงินสด | โครงการขนาดเล็ก เจ้าของโครงการแข็ง | ง่ายตรงไปตรงมา | ใช้กระแสเงินสด ต้นทุนสูง | ต้นทุนค่าเสียโอกาส | ความเสี่ยงกระแสเงินสด |
| **หนังสือค้ำประกันจากบริษัทประกัน** | บริษัทประกันออกให้ | บางประเทศยอมรับ | ค่าธรรมเนียมต่ำ | การยอมรับต่ำ เครดิตบริษัทประกัน | 0.3%~1.5%/ปี | ความเสี่ยงบริษัทประกันปฏิเสธการชำระ |
คำแนะนำในการเลือก:
Q1: SBLC กับหนังสือค้ำประกันต่างกันอย่างไร?
A: SBLC เป็นรูปแบบ L/C ใช้ ISP98/UCP600; หนังสือค้ำประกันเป็นรูปแบบการค้ำประกัน ใช้กฎหมายท้องถิ่น SBLC ได้รับการยอมรับสูงในประเทศระบบแองโกล-แซกซอน หนังสือค้ำประกันแพร่หลายกว่าในตะวันออกกลาง/แอฟริกา
Q2: ค่าธรรมเนียม SBLC โดยปกติเท่าไร?
A: ต่อปี 0.5%~2.5% ขึ้นอยู่กับประเทศ เครดิตองค์กร วิธีการค้ำประกัน ธนาคารจีนสำหรับรัฐวิสาหกิจกลางอาจต่ำถึง 0.3%~0.8% ประเทศความเสี่ยงสูงอาจสูงถึง 2%~3%
Q3: SBLC ต้องใช้วงเงินสินเชื่อหรือไม่?
A: ใช่ SBLC ใช้วงเงินสินเชื่อขององค์กรที่ธนาคาร หากวงเงินไม่เพียงพอ ต้องให้เงินประกันหรือจำนำ
Q4: SBLC สามารถโอนได้หรือไม่?
A: ได้ แต่ต้องระบุข้อกำหนด "สามารถโอนได้" ใน SBLC ชัดเจน การโอนต้องได้รับความยินยอมจากธนาคารผู้ออก และค่าธรรมเนียมการโอนเป็นความรับผิดชอบของผู้ขอเปิด
Q5: หลังจาก SBLC หมดอายุจะยกเลิกอย่างไร?
A: หมดอายุอัตโนมัติ แต่แนะนำให้ผู้รับประโยชน์ออก "หนังสือยืนยันการยกเลิก" หรือคืนต้นฉบับ SBLC เพื่อให้ธนาคารปล่อยวงเงิน
Q6: เจ้าของโครงการสามารถเรียกร้องโดยตรงได้หรือไม่?
A: หาก SBLC เป็น "เรียกเมื่อเรียกร้อง" เจ้าของโครงการสามารถเรียกร้องได้เพียงใช้คำแถลงการเรียกร้อง; หากเป็น "เรียกร้องแบบมีเงื่อนไข" ต้องยื่นหลักฐานการผิดสัญญา แนะนำให้เจรจาเป็นแบบมีเงื่อนไข
Q7: SBLC สามารถต่ออายุได้หรือไม่?
A: ได้ ต้องยื่นคำขอต่ออายุต่อธนาคารก่อนหมดอายุ และได้รับความยินยอมจากผู้รับประโยชน์ ค่าธรรมเนียมการต่ออายุโดยปกติคำนวณตามสัดส่วนของค่าธรรมเนียมเดิม
Q8: SBLC ใช้กฎหมายอะไร?
A: แนะนำให้ใช้ ISP98 (International Standby Practices) หรือกฎหมายอังกฤษ หลีกเลี่ยงการใช้กฎหมายของประเทศเจ้าของโครงการ เว้นแต่องค์กรคุ้นเคยกับกฎหมายของประเทศนั้น
Q9: SBLC กับ UCP600 มีความสัมพันธ์อย่างไร?
A: UCP600 ใช้หลักกับ L/C เชิงพาณิชย์ แต่ก็สามารถใช้กับ SBLC ได้ ISP98 เป็นกฎเกณฑ์ที่จัดทำขึ้นเฉพาะสำหรับ SBLC แนะนำให้ใช้ ISP98 ก่อน
Q10: หลังจาก SBLC ถูกเรียกร้องทำอย่างไร?
A: ธนาคารผู้ออกจะชำระเงินก่อน แล้วเรียกคืนจากผู้ขอเปิด ผู้ขอเปิดต้องเริ่มกระบวนการระงับข้อพิพาททันที (เช่น อนุญาโตตุลาการ) และขอคำสั่งยับยั้งการชำระ (หากใช้ได้)
Q11: SBLC ต้องมีการยืนยันหรือไม่?
A: หากเจ้าของโครงการยอมรับเฉพาะเครดิตธนาคารระหว่างประเทศ หรือความเสี่ยงประเทศสูง อาจต้องมีการยืนยัน ค่าธรรมเนียมการยืนยันโดยปกติ 0.1%~0.3%/ปี
Q12: SBLC สามารถแก้ไขได้หรือไม่?
A: ได้ แต่ต้องได้รับความยินยอมจากผู้รับประโยชน์ เนื้อหาการแก้ไขรวมถึงจำนวนเงิน ระยะเวลา ข้อกำหนด เป็นต้น ค่าธรรมเนียมการแก้ไขเป็นความรับผิดชอบของผู้ขอเปิด
Q13: SBLC กับหนังสือค้ำประกันเงินล่วงหน้าต่างกันอย่างไร?
A: SBLC เป็นรูปแบบ L/C หนังสือค้ำประกันเงินล่วงหน้าเป็นรูปแบบการค้ำประกัน ทั้งสองมีหน้าที่คล้ายกัน แต่ SBLC ได้รับการยอมรับง่ายกว่าในประเทศระบบแองโกล-แซกซอน
Q14: SBLC ต้องให้การค้ำประกันย้อนกลับหรือไม่?
A: ใช่ ธนาคารโดยปกติเรียกร้องให้ผู้ขอเปิดให้การค้ำประกันย้อนกลับ รวมถึงเงินประกัน การจำนำ การค้ำประกันจากบริษัทแม่ เป็นต้น
Q15: SBLC ใช้อย่างไรภายใต้สัญญา FIDIC?
A: สัญญา FIDIC (เช่น Silver Book) โดยปกติเรียกร้องให้ผู้รับเหมาให้การค้ำประกันการปฏิบัติและการค้ำประกันเงินล่วงหน้า SBLC สามารถใช้เป็นรูปแบบหนึ่งของการค้ำประกันการปฏิบัติ ต้องสอดคล้องกับข้อกำหนด FIDIC