Hạn mức tín dụng

Điều khoản hạn mức (Facility Terms) là khái niệm cốt lõi trong tài trợ thương mại và sắp xếp tín dụng, chỉ các điều kiện và quy tắc đi kèm với hạn mức tài trợ cụ thể mà ngân hàng hoặc tổ chức tài chính khác cung cấp cho nhà xuất nhập khẩu. Hạn mức này thường được sử dụng trong các tình huống mở thư tín dụng, chiết khấu hối phiếu, cho vay đóng gói, chiết khấu hối phiếu kỳ hạn, v.v. Các tình huống sử dụng bao gồm: nhà xuất khẩu xin vay đóng gói để chuẩn bị hàng hóa, hoặc nhà nhập khẩu xin hạn mức mở thư tín dụng để mở L/C. Lưu ý: Điều khoản hạn mức cần nêu rõ loại hạn mức (quay vòng/không quay vòng), loại tiền tệ, thời hạn, lãi suất, yêu cầu bảo đảm và điều kiện sử dụng; doanh nghiệp nên chú ý liệu hạn mức có thể quay vòng, có cần phê duyệt từng lần, có điều kiện tiên quyết để rút vốn (như nộp đơn hàng, thư tín dụng, v.v.). Phân biệt với các thuật ngữ khác: Điều khoản hạn mức khác với 'Hạn mức tín dụng' (Credit Line), vì sau này rộng hơn, còn điều khoản hạn mức đặc biệt chỉ quy tắc sử dụng dưới sản phẩm tài trợ cụ thể; cũng khác với 'Điều khoản thanh toán' (Payment Terms), vì sau này quy định thời gian và phương thức thanh toán giữa người mua và người bán, còn điều khoản hạn mức tập trung vào sắp xếp tài trợ giữa ngân hàng và khách hàng. Hiểu điều khoản hạn mức giúp doanh nghiệp tối ưu hóa dòng tiền, giảm chi phí tài trợ và tránh rủi ro vỡ nợ.