한도 동결(Facility Freeze)은 무역 및 공급망 금융에서의 리스크 관리 조치로, 은행, 팩토링 회사 또는 금융 기관이 신용 한도 내에서 기업의 미사용 부분 사용을 일시 중단하는 것을 말합니다. 수입 신용장 개설, 수출 환어음 매입, 포장 대출 등에서 흔히 발생합니다. 발동 원인으로는 차주 재무 악화, 담보 가치 하락, 업종 리스크 상승, 규제 요구 또는 사기 혐의 등이 있습니다. 동결 후 기업은 신규 신용장 개설, 신규 자금 조달 신청 또는 인출이 불가능하며, 기존 개설된 신용장은 여전히 유효할 수 있으나 만기일에 유의해야 합니다. '한도 감액'과 달리 동결은 일시적 중단으로 한도가 회복될 수 있으며, '한도 취소'와 달리 영구적으로 신용을 철회하지 않습니다. 주의사항: 기업은 은행 통지를 주시하고, 진행 중인 주문 및 현금 흐름에 미치는 영향을 평가하며, 은행과 해제 조건을 적시에 협의하고, 대체 자금 조달 채널을 고려해야 합니다. 또한 한도 동결은 대출 계약의 교차 채무 불이행 조항을 발동시킬 수 있으므로 사전에 대비해야 합니다.
📝 예문
1. 모회사가 갑자기 파산 보호를 신청하자, 은행은 즉시 당사의 수입 신용장 개설 한도를 동결했고, 이로 인해 다음 주에 도착하는 화물에 대한 신용장을 개설할 수 없게 되었습니다. (설명: 관련 당사자 리스크로 인해 한도가 일시 중단되어 신용장 개설 업무에 영향을 미침.)
2. 당사가 제공한 재무제표에 중대한 오류가 발견된 후, 팩토링 회사는 남은 수출 팩토링 한도를 동결하고 감사 보고서를 보완한 후에야 사용을 재개할 수 있다고 요구했습니다. (설명: 서류 문제로 한도 동결이 발동되어 조건 충족 후 해제 필요.)