Nghiệp vụ thanh toán bù trừ giữa các ngân hàng

Giao dịch liên ngân hàng (Interbank Transaction) là các giao dịch tài khoản vốn phát sinh giữa các ngân hàng và tổ chức tài chính khác do các nghiệp vụ như thanh toán bù trừ vốn, điều chỉnh trạng thái, cho vay, mua bán ngoại hối, thanh toán đại lý. Trong lĩnh vực ngoại thương, thuật ngữ này thường xuất hiện trong các khâu thanh toán xuyên biên giới như thư tín dụng, nhờ thu, chuyển tiền, ví dụ như chuyển tiền giữa ngân hàng phát hành và ngân hàng chiết khấu, ngân hàng thanh toán và ngân hàng đại lý. Các tình huống sử dụng bao gồm: giao dịch ngoại hối liên ngân hàng, thanh toán nhân dân tệ xuyên biên giới, cho vay liên ngân hàng để bù đắp thiếu hụt trạng thái ngắn hạn, ủy thác thanh toán lẫn nhau giữa các ngân hàng đại lý. Lưu ý: Giao dịch liên ngân hàng thường liên quan đến hạn mức tín dụng, đường dẫn thanh toán, tiêu chuẩn điện báo (như SWIFT MT202/MT103) và kiểm tra tuân thủ chống rửa tiền; lãi suất, tỷ giá và phí cần được thỏa thuận trước. Phân biệt với các thuật ngữ khác: Khác với 'quan hệ ngân hàng đại lý', giao dịch liên ngân hàng nhấn mạnh hơn vào dòng vốn ở cấp độ giao dịch cụ thể; so với 'thị trường liên ngân hàng', cái sau là địa điểm giao dịch, cái trước là hoạt động nghiệp vụ. Người làm ngoại thương cần chú ý đến tính thời hiệu, trách nhiệm chi phí và độ chính xác của điện báo để tránh chậm thanh toán hoặc phí phát sinh.