La pignoración del resguardo de depósito se refiere a un método de garantía en el que el propietario de la mercancía (generalmente un importador/exportador o comerciante) utiliza el resguardo de depósito emitido por el almacén como garantía para solicitar financiamiento a un banco u otra institución financiera. En el comercio exterior, se utiliza a menudo para la rotación de capital del importador o en la etapa de acumulación de existencias del exportador: después de que las mercancías se almacenan en un almacén designado, el almacén emite un resguardo de depósito, el propietario de la mercancía endosa y pignora el resguardo al banco, y el banco desembolsa fondos en consecuencia. Los escenarios de uso incluyen financiamiento bajo cartas de crédito, negociación y garantía alternativa cuando el margen de la carta de crédito de importación es insuficiente. Precauciones: 1) El resguardo de depósito debe ser transferible, limpio y el original sin cargas de derechos de terceros; 2) Se deben verificar las calificaciones del almacén y la autenticidad de las mercancías para prevenir resguardos falsos; 3) Durante el período de pignoración, el derecho de disposición de las mercancías está restringido y se requiere el consentimiento del banco para retirarlas; 4) A diferencia de la 'pignoración del conocimiento de embarque', la pignoración del resguardo de depósito se dirige a mercancías ya almacenadas, no a mercancías en tránsito; en comparación con la 'pignoración de bienes muebles', la pignoración del resguardo de depósito es más estandarizada y fácil de liquidar. Los profesionales del comercio exterior deben prestar atención a la validez legal del resguardo de depósito, el acuerdo de supervisión y los arreglos de seguro.
📝 Ejemplos
1. Después de almacenar un lote de cobre electrolítico importado en un almacén aduanero, nuestra empresa solicitó al banco un préstamo a corto plazo del 80% del valor de la mercancía mediante la pignoración del resguardo de depósito, para pagar el anticipo del siguiente pedido. (Nota: Los importadores utilizan la pignoración del resguardo de depósito para resolver la rotación de capital; la proporción del préstamo suele ser del 70%-90% del valor de la mercancía).
2. Debido a que el margen de la carta de crédito era insuficiente, el exportador utilizó un resguardo de depósito emitido por un almacén de terceros como garantía para solicitar al banco un préstamo de empaque, y después de que las mercancías fueron embarcadas, la pignoración se liberó sustituyendo el resguardo de depósito por el conocimiento de embarque. (Nota: La pignoración del resguardo de depósito puede servir como garantía transitoria para el financiamiento bajo cartas de crédito, y después del embarque se convierte en pignoración del conocimiento de embarque).
💡 Consejos prácticos
Los términos de comercio exterior son la base de la comunicación empresarial internacional
Las prácticas comerciales pueden variar ligeramente según el país
Al usar términos en contratos, especifique la versión aplicable (p. ej., Incoterms 2020)
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