📖 คำอธิบายโดยละเอียด
การประกันซ้ำ (Double Insurance) หมายถึงการที่ผู้เอาประกันภัยทำสัญญาประกันภัยกับผู้รับประกันภัยตั้งแต่สองรายขึ้นไปสำหรับวัตถุที่เอาประกันภัยเดียวกัน ผลประโยชน์ที่เอาประกันภัยเดียวกัน และภัยที่เอาประกันภัยเดียวกัน โดยจำนวนเงินเอาประกันภัยรวมเกินกว่ามูลค่าที่เอาประกันภัย ในการค้าระหว่างประเทศมักพบในการประกันภัยการขนส่งสินค้า เช่น ผู้ขายและผู้ซื้อทำประกันภัยแยกกัน หรือแผนกต่างๆ ทำประกันภัยซ้ำซ้อน ผลทางกฎหมายแตกต่างกันไปตามประเภทการประกันภัย: ในประกันภัยทรัพย์สิน ผู้รับประกันภัยแต่ละรายจะเฉลี่ยความเสียหายตามสัดส่วน แต่ค่าสินไหมทดแทนรวมต้องไม่เกินมูลค่าที่เอาประกันภัย; ในประกันภัยบุคคลมักสามารถได้รับค่าสินไหมทดแทนซ้ำได้ ข้อควรระวัง: การประกันซ้ำไม่เหมือนกับการประกันร่วมหรือการประกันต่อ ผู้เอาประกันภัยควรหลีกเลี่ยงการประกันซ้ำโดยประมาทซึ่งทำให้ต้นทุนเพิ่มขึ้น และต้องปฏิบัติตามหน้าที่แจ้งข้อมูล มิฉะนั้นอาจกระทบการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน ต่างจาก 'การประกันเต็มมูลค่า' การประกันซ้ำมีจำนวนเงินเอาประกันภัยรวมเกินมูลค่าที่เอาประกันภัย อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงทางศีลธรรม ผู้ประกอบการค้าระหว่างประเทศควรจัดให้มีการประกันภัยที่ชัดเจนเพื่อหลีกเลี่ยงข้อพิพาทจากการประกันซ้ำ
📝 ตัวอย่าง
1. บริษัทของเราเมื่อส่งออกเครื่องจักรกลชุดหนึ่ง ได้ทำประกันภัยทางทะเลแบบครอบคลุมทุกความเสี่ยงกับบริษัทประกันภัย A แต่แผนกการเงินได้ทำประกันภัยประเภทเดียวกันกับบริษัทประกันภัย B โดยประมาท ทำให้เกิดการประกันซ้ำ ต่อมาเกิดความเสียหายต่อสินค้า ทั้งสองบริษัทได้เฉลี่ยค่าสินไหมทดแทนตามสัดส่วน (คำอธิบาย: การประกันซ้ำทำให้เบี้ยประกันภัยสูญเปล่าและการเฉลี่ยค่าสินไหมทดแทน)
2. ภายใต้เงื่อนไข CIF โดยปกติผู้ขายรับผิดชอบในการทำประกันภัย แต่หากผู้ซื้อทำประกันภัยเพิ่มเอง อาจเกิดการประกันซ้ำ จำเป็นต้องระบุความรับผิดชอบด้านการประกันภัยในสัญญาให้ชัดเจนเพื่อหลีกเลี่ยงข้อพิพาท (คำอธิบาย: ความเชื่อมโยงระหว่างข้อกำหนดการค้ากับการประกันซ้ำ)